近日，中国银监会网站发布《2013年商业银行主要监管指标情况表》，数据显示，今年三季度，我国商业银行不良贷款余额和不良贷款率出现了“双升”。分析人士认为，这主要是受国内外宏观经济形势影响，新增不良贷款多来自于中小企业较密集、外向型程度较高的沿海发达地区。
　　“不过从全国来看，银行业不良贷款率仍较低，风险处在可控之中。”兴业银行首席经济学家、市场研究总监鲁政委表示。
　　现状
　　银行业不良贷款压力增大
　　在银监会网站上可以看到，包括大型商业银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行在内的商业银行三季度不良贷款余额达到5636亿元，不良贷款率0.97%，而二季度上述数值分别为5395亿元和0.96%。具体来看，除了农村商业银行和外资银行之外，大型商业银行、股份制商业银行和城市商业银行的不良贷款率较二季度均有所增加。
　　这在上市银行三季报中也有所显现。据之前公开报道，截至三季度末，16家上市银行的不良贷款余额均有所上升。不良贷款率，除了建行、农行这两家外，截至三季度末，其他14家上市银行均较年初有不同程度上升。
　　“今年，银行业全年的不良贷款压力都比较大。”中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼说。而来自浙江省银监局统计数据显示，2013年三季度，我省银行业金融机构资产负债增速加快。截至2013年9月末，全省银行业金融机构本外币不良贷款余额1133亿元，比6月末增加87亿元，比年初增加182亿元；不良贷款率1.76%，比6月末和年初分别提高0.11和0.16个百分点。不过，不良贷款增势呈现出逐月减弱态势。
　　分析
　　不良资产主要集中在中小企业
　　对各大银行而言，资产质量是市场最为关注的指标之一。那么，不良资产本身主要出自于哪？
　　“目前的不良资产主要集中在中小企业，经济波动期间，中小企业受到的影响最大，加之其抗风险能力较差，因而在资产质量上反映较多。”交通银行副行长钱文挥表示。
　　鲁政委进一步分析称，出现坏账直观理解就是企业的状态不佳。产生这个现象主要是由于近年来国内劳动力成本上升，加上人民币对美元升值所造成的实际有效汇率的急剧上升，直接影响了这些企业的盈利能力。
　　在近期浦发银行联合新华社，共同发布的“新华－浦发长三角中小微企业景气指数报告”称，受国内外复杂多变的经济形势影响，中小微企业再次面临融资难、用工贵、成本高、利润薄等问题，小型和微型企业尤为突出。
　　展望
　　甩掉坏账的“包袱”尚需时日
　　面对银行不良贷款持续攀升，市场分析人士认为，如何处理不良资产，甩掉这个“包袱”成为商业银行不得不关注的事项。事实上，有些银行已经开始摸索更多的处置途径，但是，由于银行不良贷款暴露有个滞后性，银行业不良贷款仍存在小幅增长的压力。如何加强对信贷风险的防范，化解和降低信贷风险，将对商业银行是个考验。
　　“在目前情况下，银行业很难独善其身，脱离实体经济的发展。”董希淼说，商业银行应该清醒认识，标本兼治，果断采取多方面的措施。
　　鲁政委也表示，银行应按照商业原则进行信贷投放，控制金融风险。
　　目前，国内商业银行普遍存在“单一结构”现象：业务结构上，以信贷业务为主；客户结构上，以大中企业客户为主；收入结构上，以利息收入为主。这样的单一结构在应对经济周期波动、抵御经营风险方面是比较脆弱的。“所以，银行要主动加大结构调整力度。”董希淼说。
　　其次，大力发展零售银行业务。因为与批发银行业务相比，零售银行业务更强调专业服务和智力投入，而非信贷资源投入，受经济周期变化和企业经营恶化的影响较小。
　　最后则是综合考量风险与收益。近年来，随着利率市场化的推进，存贷款利差将明显缩小。“面对巨大的发展和生存压力，银行要克服信贷投放的冲动和盲目，做好风险与收益的平衡，特别是将信贷资金投向高收益项目时要充分考虑资金的安全问题，以及获得的收益能否覆盖风险。”董希淼表示。（来源：杭州网）